От 1 процента годовых! В Карелии малый и средний бизнес активно кредитуются у государства

Условия в разы лучше, чем у банков, высокий уровень одобрения заявок, быстрое оформление и выгодные программы.

Это не очередной развод, а реальность от Фонда по содействию кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Карелия. Поговорили с исполнительным директором Фонда Еленой Климчук, которая рассказала, почему карельские предприниматели теперь идут за деньгами к ним, а не в банки.

8 сентября 2017 года, 5 лет назад, первый карельский предприниматель подписал договор кредитования с Фондом по содействию кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Карелия. Новая микрокредитная организация появилась по инициативе главы Карелии на базе Гарантийного фонда, созданного в 2009 году. С тех пор более 650 предпринимателей получили финансовую поддержку фонда на сумму около 1,4 млрд рублей. И поток за займами в Фонд только растет.

– Елена Николаевна, Гарантийный фонд, который был предшественником Фонда по кредитованию, тоже ведь помогал бизнесу? Что изменилось с 2017 года?

Гарантийный фонд, как следует из самого его названия, предоставлял гарантии в виде поручительства для предпринимателей в рамках их кредитных обязательств. Но средства бизнес брал в банках. В 2017 году мы начали вести микрофинансовую деятельность, выдавать займы. С тех пор и по настоящий момент мы единственная государственная микрофинансовая организация в Карелии.

– Ваша главное преимущество перед банками очевидно – низкая процентная ставка для предпринимателей.
– Да, мы выдаем субъектам малого и среднего предпринимательства займы от 50 тысяч до 5 млн рублей на срок до 3 лет и главное – под ставку от 1 до 8 процентов годовых. Ни один банк или финансовая организация не предложит такие условия. Кроме того, у нас 15 программ финансирования. Каждое юрлицо может найти для себя выгодную программу – в зависимости от вида бизнеса и места его ведения.

– За счет чего такие выгодные условия?
– За счет субсидий из федерального и регионального бюджетов, которые мы получаем. Коммерческие банки занимают средства в Нацбанке под высокую ставку. Им нужно выплатить этот процент и еще заработать самим. Мы же получаем средства по федеральной программе. Именно поэтому можем выдавать их под такой низкий процент.

– В банках предпринимателю, особенно начинающему, очень сложно получить выгодный кредит, к тому же получить его быстро. У вас иначе?
– Я сама отработала в банке 25 лет и занималась как раз кредитованием юридических лиц. Так что знаю, как сложно вновь зарегистрированному предпринимателю получить даже маленькую сумму. Поводов для отказа много. У нас же, если ты зарегистрировался как предприниматель, ты сразу можешь подать заявку на займ.

Главное условие – ты должен быть в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Этот перечень обновляется раз в месяц 10 числа. Но даже если предприниматель еще в него не попал, мы заранее помогаем составить ему заявку, а когда список обновляется, сразу запускаем процедуру.

– То есть вы, не оценивая финансовое состояние предпринимателя, готовы выдать ему деньги?
– Как можно оценить финансовое состояние предпринимателя, который еще не работает? Он ведь для этого и пришел к нам, чтобы запустить бизнес и начать зарабатывать. Ему надо помочь. У нас есть программа для начинающих предпринимателей «Стартап». Она специально создана для предпринимателей, с момента регистрации которых прошло менее 6 месяцев. И в ней нет обязанности ведения бизнеса. Есть только ограничение по сумме – не более 1,5 млн рублей. А сумму до 500 тысяч мы выдаем и вовсе без залога и без поручительства.

– На основании чего вы в таком случае выдаете эти деньги?
– На основании прогнозных данных. Предприниматель приходит к нам с простым и понятным бизнес-планом. Мы при этом не делаем оценку его кредитоспособности. Самое главное, чтобы было видно, с какого момента предприниматель планирует получать свои доходы, чтобы доходы и расходы в итоге сложились. От этого будет зависеть и льготный период. Например, если займ на 36 месяцев, то первые 24 месяца это льготный период, когда заемщик выплачивает только проценты. А тело кредита он платит в последний год.

– А если, скажем, бизнес не пошел, а предприниматель взял у вас заемные средства.
– Такие случаи тоже есть, но их единицы. Тогда мы работаем с проблемной задолженностью. Для этого есть законодательство и порядок работы с долгами. Главное, чтобы предприниматель пришел к нам, и мы вместе начали решать проблему.

– У вас заявлено, что процентная ставка от 1 процента годовых. Реально есть такие программы или это рекламный ход?
– Есть. И эта программа называется «Антикризисная». Она у нас одна из самых востребованных. Каждая вторая заявка – антикризисная. Мы уже выдали по этой программе более 60 млн рублей. Но взять по ней деньги можно только на пополнение оборотных средств. Срок займа – 24 месяца. Ей могут воспользоваться все субъекты малого и среднего предпринимательства, которые входят в перечень пострадавших из-за санкций отраслей. Там более 70 ОКВЭДов (общероссийский классификатор видов экономической деятельности, – прим. ред.).

И еще под 1 процент мы выдаем займы до миллиона рублей туристическим компаниям – на приобретение сувенирной продукции либо продуктов питания, которые произведены в Карелии. Если на другие нужды, то уже до 2 млн рублей и по ставке 1,8 процента годовых. Но и это копейки! При займе 2 млн рублей за два года набегает всего 36 тысяч рублей процентов.

– Расскажите, какие еще есть программы? Какие самые необычные и популярные?
– Самая необычная, но при этом востребованная – программа «Женское предпринимательство». Главное условие – руководителем, либо учредителем с долей в бизнесе не менее 50% должна быть женщина. По этой программе можно получить до 5 млн рублей на 36 месяцев со ставкой 5,5 процента.
Еще есть программы «Моногород», «Арктика», «Дары Карелии». Там минимальная ставка от 3 процентов годовых и займы до 5 млн при предоставлении залога. Без залога – 6 процентов.

В программах «Приоритет» и «Технопарк» процентная ставка от 4 до 6 процентов. Самая высокая ставка в программе «Стандарт» – 8 процентов годовых. Но на фоне условий банков это тоже низкая ставка, согласитесь.

– За пять лет работы меняется ли портрет предпринимателей, которые к вам обращаются за займами?
– Меняется. В 2017-2019 годах приходили чаще грузоперевозчики. Брали средства на обновление автопарка. Сейчас очень много представителей других услуг. С прошлого года мы начали работать с самозанятыми. Есть заемщики из индустрии красоты. Много пищевиков. С помощью наших средств приобретено немало оборудования для пекарен.

Обращений тоже стало больше. Если в 2017 году мы выдали чуть более 20 микрозаймов на сумму 40 млн рублей, то в 2021 году уже 161 предприниматель получил 327 млн рублей. За первые полгода 2022 года выдано около 300 млн. К концу года мы перейдем за 400 млн рублей.

– После начала событий, связанных с Украиной, меньше стало заявок?
– Напротив, больше. У нас ведь условия остались очень выгодными, особенно на фоне банковских предложений. При этом появились и новые программы с учетом изменившихся логистических цепочек и внешнеторговых контрактов. Например, появилась программа «Дары Карелии» со ставкой от 3 процентов годовых для таких сфер, как растениеводство, животноводство, рыболовство и рыбоводство. Не секрет, что те же форелеводы покупали корма за границей и им тоже надо помочь.

– Процент одобрения заявок высокий? Что может стать причиной отказа?

Мне кажется, одобрение проходят 99,9 процентов заявок. Отказы редкость. Например, если у предпринимателя есть ОКВЭД на реализацию подакцизных товаров – алкоголя, табака и пива. Это федеральный запрет, а не наша прихоть. Но и таким предпринимателям мы можем оказать гарантийную поддержку.

– Как долго вы рассматриваете заявки?
– Я считаю, что очень быстро. Весь процесс от приема документов до подписания договора занимает, как правило, несколько дней. Но если есть вопросы к документам, то и здесь помогаем. В любом случае, обычно на все уходит не больше недели.

– Если я предприниматель, и, прочитав это интервью, решил обратиться в ваш фонд за помощью, с чего посоветуете начать?
– Здесь есть три варианта. Первый – прийти, проконсультироваться, получить перечень документов. Второй – зайти к нам на сайт , там тоже есть перечень в закладке «микрозаймы». Третий вариант – отправить нам письмо по электронной почте с просьбой выслать пакет документов. Мы принимаем все документы по почте, предпринимателю нужно будет приехать только на подписание договора.

– Как считаете, на вашем примере, контакт государства и бизнес-сообщества налаживается?
– Мне кажется, что сейчас обратная связь с бизнесом выстроена хорошо. Я уже сбилась со счета, сколько встреч и мы, и корпорация развития провели с предпринимателями Карелии. Но важно здесь не количество встреч, а их качество и умение слушать друг друга. И мы учимся. Например, некоторые наши новые программы и условия появились после советов и рекомендаций бизнеса.

Кроме того, наши сотрудники буквально ведут каждого предпринимателя, который к нам приходит. Мы помогаем на этапе предоставления заявки, потом с отчетом, также следим за тем, как реализуются проекты, на которые мы выделяем деньги, особенно стартапы. У нас на сайте есть истории успеха наших заемщиков. Это реклама и для них, и для нас. Наша главная задача и наша работа – обеспечить бизнес доступными кредитными средствами. Эти истории успеха показывают, что мы работаем не зря.

реклама