Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Многие клиенты банков отдают предпочтение кредитным картам над другими видами кредитования в основном благодаря наличию грейс-периода, или периода льготного кредитования. Но что это за возможность и как правильно использовать кредитную карту, чтобы избежать выплаты процентов банку? Осмыслить эти вопросы помогут результаты исследований и экспертные комментарии. Помимо этого, возникает вопрос: распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте разберемся вместе.

Один из главных критериев, на которые обращают внимание при выборе кредитной карты - это размер и наличие льготного периода. На сегодняшний день кредитных карт на рынке предостаточно, и каждый банк предлагает от 2 до 20 различных вариантов. Но что такое льготный период кредитования и почему он так важен?

Как уже знают многие, любой кредит предполагает наличие процентов за его использование и имеет срок пользования. Его стоимость может начисляться сразу после выдачи, но исключение из этого правила - это кредитные карты. Одним из преимуществ кредитных карт является возможность повторно использовать кредитную линию каждый раз. Это является достоинством перед потребительским кредитом.

На кредитной карте можно получить льготный период, также известный как беспроцентный период кредитования. Его основная идея заключается в следующем: если при использовании средств карты вы внесете ежемесячный минимальный платеж и вернете всю потраченную сумму обратно до конца льготного периода, то проценты не начисляются. Величина льготного периода, конечно, зависит от выбранной кредитной организации, но общий размер составляет 50-60 дней.

Кредитная карта с льготным периодом кредитования имеет множество преимуществ. Она может быть полезной во многих обстоятельствах, например, когда вы нуждаетесь в денежных средствах, но не хотите ждать следующей зарплаты или брать деньги у друзей. В любой момент можно использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит, но с беспроцентной выплатой.

Проанализировав данные опроса Profi Online Research, можно выделить, что 65% людей, выбирая кредитную карту, ориентируются на размер льготного периода. Чтобы вам не запутаться при выборе кредитной карты, мы предоставляем таблицу крупнейших российских банков, где указан размер льготного периода. Помимо его главной величины также важен и метод его расчета. Берите на заметку, более короткий льготный период при расчете может быть более выгодным.

Рассчитывая льготный период по кредитной карте, банки могут применять различные схемы расчета, которые определяют его длительность. Если в большинстве случаев вы увидите формулировку «льготный период — до N дней», это не означает его фиксированной длительности, а указано максимальное возможное значение. Реальное количество льготных дней зависит от момента совершения первой покупки по карте.

Иногда в рекламе кредитных карт некоторых банков заявлен очень длительный льготный период, но следует обязательно внимательно читать условия. Обычно такой длительный период предоставляется только для первого льготного периода после оформления карты, затем он становится короче, как у большинства подобных продуктов.

Существуют три основные схемы расчета льготного периода:

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период). Это самая популярная схема, которую применяют почти все банки. Ее методика несколько сложна для понимания, но облегчить процесс расчета можно с помощью специальных сервисов. В основе данной схемы лежит расчетный период, который обычно длится 30 дней. После завершения 30-дневного расчетного периода начинается платежный период, который обычно длится 20-25 дней. Льготный период кредитования складывается из расчетного периода и платежного периода, таким образом его минимальный размер равен 20-25 дням, а максимальный - 50-55 дням. Сложность этой схемы заключается в том, что каждый банк может выбрать свой расчетный период, который бывает разным для каждого клиента.
2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период). Эта схема расчета самая простая и удобная для клиентов, она используется, например, в Альфа-Банке. Банк устанавливает фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода начинается со дня совершения первой покупки по карте.
3. Расчет для каждой операции по отдельности (индивидуальный льготный период). Такая схема встречается редко и например, используется в Москомприватбанке. Льготный период при этом действует отдельно на каждую покупку, часто это вызывает путаницу у клиентов. Важно запомнить, что длительность льготного периода кредитования может быть приостановлена до полного погашения задолженности за предыдущий отчетный период. Если некоторые операции по карте совершены до погашения задолженности за прошлый период, проценты на эти операции начисляются незамедлительно. Это правило применяется в большинстве банков.

Перед выбором кредитной карты стоит узнать, какой именно банк предлагает схему льготного периода, чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не заплатить больше, чем планировали.

Какие операции включены в категорию грейс-периодов? Ответ на этот вопрос чрезвычайно важен, если вы планируете воспользоваться льготным периодом в своем банке. Во многих финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования применим к любым покупкам, осуществленным в Интернете или магазинах в России и за границей при условии оплаты с помощью карты. Однако, когда дело касается снятия наличных или безналичных переводов с кредитной карты на другой банковский счет, грейс-период может быть неприменимым. Некоторые банки могут даже запретить такие операции. Кроме того, некоторые финансово-кредитные организации также могут ограничить покупки электронной валюты и некоторые интернет-платежи.

Давайте рассмотрим несколько примеров из практики российских банков:

• "ВТБ 24", "Уралсиб" позволяют проводить любые операции по карте в рамках льготных условий.
• "ЮниКредит Банк", "Райффайзенбанк", "Уралсиб" не распространяют льготный период на операции по снятию наличных.
• "Авангард" не распространяет льготный период на снятие наличных, переводы с карты на карту и некоторые типы платежей, такие как оплата ЖКУ или электричества.
• "Ситибанк" не распространяет льготный период на операции по снятию наличных, а также на операции в рамках программы "Заплати в рассрочку".
• "Сбербанк" позволяет применять льготный период только к покупкам.

Фото: freepik.com