Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Сохранение капитала является одной из наиболее актуальных задач для высокодоходных частных лиц и компаний. Чрезвычайные события в банковской сфере родной страны, обесценивание национальной валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования — все это заставляет задуматься о выводе части денежных средств в места, где они будут в полной безопасности, то есть в офшоры.

В данной статье мы рассмотрим причины, почему услуга открытия офшорного счета в банке является очень востребованной, а также рассмотрим особенности этой услуги. Кроме того, мы обсудим вопрос законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Какой бывает "офшорный счет" и кому он необходим?

Строго говоря, любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства, может быть отнесён к офшорному, но на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не так легко, поскольку лишь некоторые страны относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Такие страны или их регионы с более лояльными законодательствами называются офшорными зонами. Они привлекают иностранный капитал, снижая или обнуляя налоговую ставку для офшорных компаний и банковских вкладов, упрощая процедуры регистрации и минимизируя контроль со стороны проверяющих органов. Ещё одним важным преимуществом офшоров является высокий уровень конфиденциальности.

Офшорный счет может быть использован для накопления денежных средств, их сбережения и проведения банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми и иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно это объясняет популярность офшоров среди влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также международных компаний.

Сегодня наиболее популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических офшорах:

• Британские Виргинские острова (First Caribbean International Bank, Scotiabank, VP Bank (BVI) Limited, и другие);
• Кипр (Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и др.);
• Панама (Multibank, Balboa Bank & Trust);
• Лихтенштейн (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
• Островные государства (Маврикий, Сейшелы и др.) и ряд других стран.

Многое зависит от выбранного банка: сроки оформления, стоимость услуг, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в других странах и сумма неснижаемого остатка.

Несмотря на стереотипы, регистрация офшорных компаний или открытие счетов в зарубежных банках не являются запрещёнными процедурами и не влекут за собой правовой ответственности, если не совершаются нарушения, предусмотренные международным и локальным законодательством, например, связанные с криминальным бизнесом, легализацией средств, добытых преступным путём, или нарушением ограничений и правил борьбы с уклонением от налогов. Поэтому перед открытием счета следует изучить юридические нормы и ограничения, которые устанавливаются государствами в этой области.

Открытие офшорного счета для частных лиц - это прежде всего защита от различных финансовых рисков, таких как крах банковской системы в родной стране, арест активов, утрата денежных средств за границей, разглашение данных о материальном состоянии гражданина и другие. К тому же, открытие такого счета позволяет хранить средства в надежном банке, осуществлять вклады в более стабильной валюте и получать доступ к деньгам в любой точке мира.

Чтобы открыть офшорный счет как физическое лицо, необходимо иметь набор документов: заграничный и внутренний паспорт, заполненную анкету на открытие счета, описание цели открытия счета и планируемых операций, бумаги, подтверждающие источник происхождения средств и контактные данные. Данный список может варьироваться в зависимости от банка и его местонахождения. Все документы на русском языке должны быть стандартизированы и иметь нотариально заверенный перевод на язык той страны, где будет открыт счет. Внесение данных и полное оформление счета обычно занимает до семи недель. Многие организации не требуют личного присутствия, документы можно предоставить дистанционно.

Стоит отметить, что открытие офшорного счета анонимно невозможно, так как это нарушает базовые принципы функционирования банковской системы.

Для физических лиц средняя стоимость открытия офшорного счета составляет от 200 до 500 долларов.

Интересно, что понятие офшорной зоны появилось еще в Древней Греции, когда торговцы обходили города, чтобы избежать выплаты налогов. Офшорные счета и операции возникли значительно позже. Швейцария, где была закреплена банковская тайна, сыграла важную роль в формировании офшорной сферы.

Открытие офшорного счета для юридических лиц – актуальная проблема для многих компаний, столкнувшихся с высокой налоговой нагрузкой. Это же означает, что каждая компания имеет право на уменьшение налогового бремени, используя законные способы снижения налогов. Одним из таких способов является регистрация юридического лица в стране, где налоги очень низкие или отсутствуют. И, конечно, необходимым шагом в этом процессе является открытие счета в офшорном банке для обслуживания компании.

Наличие офшорного счета помогает не только обеспечить обычное сопровождение, но и:

• Участвовать в международных сделках;
• Осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
• Защищать денежные средства от арестов, «заморозки» и прочего.

Документы, необходимые для оформления офшорного счета, включают учредительные документы, устав фирмы, сведения о руководителях и владельцах фирмы, а также подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что банки обязаны соблюдать международное законодательство в сфере борьбы с отмыванием денег. Поэтому законность источника дохода является одним из важных аспектов при открытии счета. Кроме того, банки строго придерживаются принципа «Знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Некоторые банки также требуют предоставления финансовой отчетности, подтверждения опыта руководителя, бизнес-плана и т.д. Общим правилом является то, что чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Например, самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от уже имеющихся у них клиентов.

Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако, при заказе комплексного пакета услуг, таких как открытие счета и регистрация компании, счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета – сложный процесс, и существует множество предложений о привлекательных условиях, что делает выбор банка сложным. Потенциальным клиентам предлагаются два пути: самостоятельный анализ правовой системы офшоров, проверка документации и лицензии разных банков или обращение к квалифицированному посреднику, который поможет быстро подобрать оптимальные условия, исходя из требований клиента.

Фото: freepik.com