Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?

Существует много случаев мошенничества, связанного с поддельными документами. Для того, чтобы минимизировать риски, рекомендуется воспользоваться бесплатной консультацией профессиональных специалистов, которые окажут помощь при получении банковской гарантии. Банковскую гарантию сегодня можно получить без личного обращения в банк. Это может помочь компании успешно заключить государственный контракт. Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения контракта, поэтому очень важно быть уверенным в ее надежности.

Исполнение госконтракта - это сложный и многоуровневый процесс, который выгоднее всего доверить опытным специалистам. Чтобы избежать риска при заключении контракта, важно получить надежную банковскую гарантию. Оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг - это наиболее востребованные виды внешнего финансирования.

Часто мошенники обманывают получателей, которые спешат оформить банковскую гарантию. Подделанные документы или «серые» банковские гарантии могут стать причиной отказа в заключении контракта и внесения в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому очень важно быть внимательным и уметь распознавать признаки подделки, чтобы избежать неприятностей, потерь времени и денег.

Как и кто может подделать банковские гарантии?

Работники брокерских контор и даже банковские сотрудники могут заниматься подделкой банковских гарантий. Подделки могут представлять собой документы, выданные на фальшивых бланках, или настоящие бланки с обязательствами, которые банк не желает выполнить. При этом виноваты могут быть как сам банк, так и его сотрудники. Если подобное нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно:

• проверить подлинность банковского бланка и полномочия лица, выдавшего банковскую гарантию;
• проверить соответствие всех указанных банковских реквизитов;
• проверить надежность заявленных обязательств.

Ниже следует несколько советов:

1. Банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии могут приниматься для её оформления, но не для выдачи.
2. Банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии.
3. Крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог.
4. Никакой банк не выдаст гарантию, не проведя основательную проверку данных. Эта проверка может занять достаточно много времени.
5. Для получения гарантии вам нужно иметь счет в соответствующем банке.

Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только "сканы" документов, это повод для отказа и поиска другого места. Требования Центробанка РФ устанавливают обязательную идентификацию клиента, которую проводят исключительно сотрудники банка. Банковская гарантия не может быть выдана курьером по доверенности. Получение подделанной гарантии также может привести к серьезным проблемам.

Если вы получили предложение от банка или брокерской конторы об оформлении банковской гарантии, то перед заключением сделки, следует провести проверку добросовестности этого предложения.

Прежде всего, рекомендуется зайти на сайт Центрального банка Российской Федерации в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и ввести название или регистрационный номер банка, который предлагает вам услугу. Если указанный банк существует, то вы увидите табличку с его названием. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам необходимо найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета, а именно счет № 91315.

На данном счете регистрируются обязательства кредитной организации по выданным банковским гарантиям. Сумма на этом счете не должна быть меньше, чем та, что предлагается вам в банковской гарантии. Если обнаружено несоответствие, то есть основание полагать, что ваша гарантия никогда не будет проходить по отчетности, оплачиваться ею никто не собирается, а банк может даже не знать о ее выдаче. Стоит отметить, что у честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также обратите внимание на то, что по нормативам Центрального банка Российской Федерации, банки, работающие на территории России, имеют право на выдачу банковских гарантий одному принципалу с максимальной совокупной суммой не более 25% от капитала банка. Эта сумма уменьшается, если у вас уже имеются какие-либо обязательства перед банком.

Чтобы проверить не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, найдите на странице банка раздел «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Там вы найдете форму 134, где в строке № 000 «Собственные средства (капитал)» будут указаны нужные вам показатели на установленную вами дату.

В случае, если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, это нарушение нормативов, которое может повлечь за собой отзыв лицензии. Банк не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию, а также может отрицать факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации могут предоставить заказчику уверение в том, что они выдадут гарантию исходя из запроса. Однако для того, чтобы избежать мошенничества, рекомендуется проводить подобные запросы через Центральный банк Российской Федерации, поскольку в этом случае обман, как правило, будет раскрыт мгновенно. Лучше всего проверить всю информацию до заключения сделки.

Реестр банковских гарантий: главная защита от мошенников

Документы, выданные в рамках контрактной системы, должны быть достоверными. Для контроля подлинности документа можно воспользоваться реестром банковских гарантий. Ранее, такую проверку можно было осуществить на сайте «Единой информационной системы» (ЕИС). Однако с 1 июля 2018 года согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», информация о банковских гарантиях в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов не размещается на сайте ЕИС. Теперь эта информация доступна только по состоянию на 30 июня 2018 года включительно.

С 1 августа 2018 года информацию о банковских гарантиях за этот период можно найти на сайте Центробанка. Каждый банк, который предоставляет банковскую гарантию, обязан включить информацию о ней в реестр, ведомый Федеральным казначейством, не позднее одного рабочего дня после выдачи документа.

Таким образом, Федеральное казначейство ответственно за ведение реестра банковских гарантий. В течение трех часов с момента включения банком информации в реестр, Федеральное казначейство автоматически проверяет соответствие этой информации закону № 44-ФЗ и соблюдению правил по составлению документации.

Важно знать, что с 1 января 2019 года существует Единый реестр участников закупок (часть 46 статьи 118). Для участия в электронных процедурах участники закупки, должны зарегистрироваться в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Зарегистрированные в ЕИС участники могут получить информацию только о тех банковских гарантиях, которые были предоставлены конкретно им. Эту информацию можно найти в личном кабинете, в разделе «Реестр банковских гарантий».

Что делать, если Вам довелось получить поддельную банковскую гарантию? В этом случае у Вас есть несколько вариантов действий:

1. В течение 10 дней можно оформить получение другого документа.
2. Обратиться в правоохранительные органы, которые обязаны возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ («Мошенничество»). Вы станете потерпевшим и избавитесь от подозрений в попытке участия в мошенничестве при заключении госконтракта.

Если Вы решите получить новую банковскую гарантию, будьте внимательны и не допускайте прежних ошибок. Шанс предоставить банковскую гарантию в качестве финансового обеспечения заявки и/или исполнения контракта — отличная возможность для поставщика товаров/услуг участвовать в государственном конкурсе, не изымая значительные суммы из оборотных активов. Главное, не допустить ошибок при выборе банка или предпочесть брокерскую фирму с высокой репутацией на рынке финансовых услуг.

Как быстро и безопасно получить банковскую гарантию? Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» в юридической фирме КСК групп, даст ответ на этот вопрос. КСК групп — это консалтинговая группа, которая в течение более 20 лет занимается решением бизнес-задач различной направленности и сложности, при этом она стабильно сохраняет лидирующие позиции в топовых рейтингах юридических и консалтинговых компаний.

Консультанты КСК групп, работающие в сфере бизнеса России, выявляют основные тренды и направления. Последнее время они отмечают увеличивающийся интерес бизнеса к работе с госзаказом, что может быть связано с возможностью использования банковской гарантии в качестве обеспечения конкурсной заявки и госконтракта.

Помощь в получении банковской гарантии стала одним из приоритетных направлений КСК групп. Компания предоставляет всестороннее содействие в поиске надежного банка и обеспечении наиболее выгодных условий предоставления гарантии. КСК групп сотрудничает только с тщательно проверенными кредитными организациями, которые являются их постоянными партнерами. Это позволяет оперативно и эффективно сравнить различные предложения и подобрать индивидуальные условия для каждого клиента, которые включают в себя минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части залогового обеспечения.

Клиенты могут обратиться в КСК групп по поводу оформления гарантий и сумм любых видов. Работая с КСК групп, клиенты могут быть уверены в полном отсутствии скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат. Постоянным клиентам КСК групп предусмотрены приятные бонусы и скидки, включая компенсацию комиссионных банка.

КСК групп всегда выдерживает сроки выполнения взятых на себя обязательств. Клиенты могут получить на руки безотзывную банковскую гарантию всего через сутки, что поможет им сохранить временные ресурсы и оборотные активы, не отвлекаясь от текущей хозяйственной деятельности и добиваясь желаемых результатов. Если вы хотите узнать больше о сотрудничестве с КСК групп, то можете ознакомиться с отзывами, отражающими детальные аспекты работы, и заполнить заявку на первоначальную бесплатную консультацию на их сайте.

Фото: freepik.com