ОСАГО: стоимость и нюансы расчета

Обязательное страхование автогражданской ответственности, или ОСАГО, является видом страхования, который компенсирует ущерб, который водитель может причинить другим участникам дорожного движения. Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, все владельцы автомобилей обязаны заключать договор ОСАГО. В данной статье мы расскажем о том, как работает система ОСАГО, а также о том, где и по какой цене можно оформить данный полис.

Первоначально, мы разберемся с тем, как функционирует ОСАГО. Если водитель, который имеет полис ОСАГО, участвует в дорожно-транспортном происшествии, в котором есть пострадавшие, то страховая компания компенсирует ущерб, который был причинен в результате данного инцидента. Однако, следует отметить, что степень компенсации будет зависеть от конкретных условий договора.

Теперь рассмотрим вопрос о том, где и по какой цене можно оформить договор ОСАГО. В России на данный момент действует множество страховых компаний, которые предлагают данную услугу. Выбрать подходящую страховую компанию не составляет особого труда, ведь сегодня на рынке достаточно много информации и отзывов от довольных и недовольных клиентов.

Что касается цены, то она будет зависеть от множества факторов, таких как регион проживания, возраст и стаж водителя, марка автомобиля, объем двигателя и другие. Кроме того, стоит учитывать, что каждая страховая компания предлагает свои условия страхования, что также может повлиять на цену.

Итак, мы рассмотрели базовые принципы работы ОСАГО, а также ответили на вопросы о том, где и за сколько можно оформить полис данного вида страхования. Надеемся, что данная информация была полезной и помогла вам разобраться в данной теме.

Общеизвестно, что обязательная автостраховка (ОСАГО) - это вид страхования, который был введен в России в 2003 году. Однако, этот вид страхования был изобретен еще в 1920-х годах в Америке и со временем стал нормой почти во всех европейских странах.

В России ОСАГО работает так же, как и в любой другой стране. Владелец автомобиля заключает договор со страховой компанией на определенных условиях, диктованных государством. В случае, если водитель становится виновником аварии, страховая компания обязана возместить ущерб, причиненный пострадавшим в этой аварии.

Максимальная сумма выплат зависит от того, какой ущерб был причинен в результате ДТП. Если в аварии пострадали люди, то страховщик может выплатить до полумиллиона рублей, если было повреждено чужое имущество, то его владелец получит от страховщика до 400 000 рублей.

Часто бывает, что оба водителя виноваты в аварии и компенсация выплачивается обеим сторонам. В соответствии со статьей 1083 Гражданского кодекса РФ размер выплат определяется пропорционально степени вины каждой стороны. Если степень вины водителей одинакова, то и компенсационные выплаты будут равны. Если же ситуация спорная, то размер выплат и степень ответственности каждого из участников аварии определяются на суде.

Также стоит заметить, что если пострадавшая сторона потратила на ремонт более 400 000 рублей, то виновник должен будет доплатить оставшуюся сумму самостоятельно. Есть и иные случаи, когда виновник аварии обязан возместить страховой компании затраты на выплату компенсации, например, если виновник находился в состоянии алкогольного опьянения или скрылся с места ДТП. В таких случаях страховщик имеет право подать регрессивный иск.

Что произойдет, если автомобиль не застрахован?

Некоторые владельцы автомобилей не понимают, что обязательной является страховка ОСАГО. При несоблюдении закона об ОСАГО водитель будет нести административную ответственность в соответствии с КоАП РФ:

- если водитель имеет ОСАГО, но у сотрудника ГИБДД на момент проверки документов нет полиса - оштрафован на 500 рублей;

- если человек, управляющий автомобилем, не указан в полисе - оштрафован также на 500 рублей;

- если страхование ОСАГО не оформлено или просрочено - штраф составляет 800 рублей.

Также сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение определенного срока. Если водитель не оформит полис после установленного срока и это выявится при следующей проверке, его могут привлечь к административной ответственности за неповиновение требованиям полиции, что может стать причиной до 15 суток ареста в соответствии с частью 1 статьи 19.3 КоАП РФ.

Если владелец транспортного средства без обязательного полиса попадет в ДТП, особенно если он будет признан виновным, он столкнется с еще более серьезными проблемами. В этом случае ему придется платить все штрафы и компенсировать потерпевшему ущерб за свой счет. Эти проблемы можно избежать, оформив полис.

Стоимость ОСАГО: как определяется

Определить стоимость полиса ОСАГО не так уж и просто. Несмотря на то, что базовая ставка взимается на основе указания Центробанка России, на итоговую цену страховки влияют дополнительные коэффициенты, которые устанавливает страховая компания.

Базовый тариф ОСАГО варьируется в зависимости от типа владельца автомобиля. Так, для физических лиц, которые владеют легковыми автомобилями, базовый тариф колеблется от 2471 до 5436 рублей. А для юридических лиц, размер базовой ставки немного ниже и составляет 1646–3493 рубля.

Однако, важно отметить, что размер базовых ставок не зависит от таких факторов, как должность, национальность, политические взгляды и вероисповедание владельца ТС, согласно указанию Центробанка РФ.

Таким образом, чтобы узнать точную стоимость ОСАГО, необходимо учитывать не только базовую ставку, но и поправочные коэффициенты, которые учитывают факторы, такие как регион регистрации автомобиля, возраст и стаж вождения владельца, марка и модель автомобиля, и многие другие.

Как работают поправочные коэффициенты в страховании ОСАГО? Каждый коэффициент является множителем, который влияет на базовый тариф. Чем выше вероятность того, что автомобиль попадет в аварию, тем выше коэффициенты и, соответственно, дороже полис. Например, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность региона. В Москве этот коэффициент выше, чем в провинциальных городах, что делает стоимость полиса ОСАГО в столице более дорогой.

Стаж и возраст водителя также влияют на стоимость ОСАГО: для молодых и неопытных водителей коэффициент будет выше. Еще один фактор - мощность двигателя: у автомобилей с более мощным двигателем, как считают страховщики, вероятность попадания в аварию выше.

Однако наиболее значительное влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев, которые произошли за год. Если водитель не попадал в аварию в течение страхового периода, коэффициент снижается (если уже не стоит на минимальном значении 0,5), а для регулярно попадающих в ДТП КБМ повышается. Бонус-малус можно рассчитать в базе РСА.

Все тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании никогда не предлагают скидок или бонусов, когда предлагают обязательный полис. Однако есть возможность сэкономить при покупке страховки. В первую очередь следует хорошо понимать значение коэффициентов. К примеру, не нужно вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. Если неопытный водитель указан в страховке, то КБМ также будет рассчитан на основе его стажа. Кроме того, можно сэкономить, оформив полис только на полгода, если автомобиль используется только в летние месяцы.

Также стоит внимательно выбирать страховую компанию. На сайтах организаций представлены полные списки факторов, влияющих на базовый тариф, а также есть калькуляторы для расчета окончательной цены полиса ОСАГО.

С 2015 года в России полис ОСАГО можно оформить в электронном виде. Для помощи страхователю созданы специальные сайты-агрегаторы, которые имеют доступ к обширной базе данных по крупным страховым компаниям.

Фото: freepik.com